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精品課程

北京電影學院金融班:金融行業移動大數據的商業價值

發布時間:2020-01-10 14:15:51  信息來源:小編互聯網整理   作者:總裁培訓小編
  移動互聯網時代,移動大數據具有較高的商業價值。如果一個用戶不喜歡一個App,其不會裝在手機上?蛻艚洺J褂玫腁pp可以推測用戶的興趣愛好和消費偏好。另外移動設備的位置信息可以幫助金融企業了解客戶行為軌跡、興趣愛好、品牌偏好和消費需求。

  1)移動App提供一切服務,App可以反映用戶喜好

  智能手機上安裝的App正在代替PC互聯網為所有客戶提供服務,清晨起床可以看看墨跡天氣,了解一下今天的天氣情況。出門時可以通過嘀嘀打車來預定出租車,安排出行;蛘咄ㄟ^百度地圖來了解路況信息,決定進行從哪條路到公司?斓街形鐣r,可以通過餓了嗎或者百度外賣預定午餐,如果想出去吃飯可以利用大眾點評訂餐和買單。中午可以利用攜程App預定家庭旅行機票和酒店,還可以將通過App看看理財產品。如果需要看電影,可以通過格瓦拉來預定要電影票,如果需要看醫生,可以通過微醫網預約醫生。晚上可以通過淘寶來購物,通過學習寶來監督子女教育等?梢钥闯鲆苿覣pp已經可以滿足人們大部分生活需要,提供了人們的衣食住行、教育、醫療、旅游、金融等服務。移動App包圍了人們的日常生活,成為人們消費的主要場所。

  智能手機上App使用的頻率,可以代表用戶的喜好。例如喜歡理財的客戶,其智能手機上一定會安裝理財App,并經常使用;母嬰人群也會安裝和母嬰相關的App,頻繁使用;商旅人群使用商旅App的頻率一定會高于其他移動用戶。80后、90后的消費行為將會以移動互聯網為主,App的安裝和活躍數據更加能夠反應出年輕人的消費偏好。

  2)智能設備的位置信息,商業價值廣大

  智能手機設備的位置信息代表了消費者的位置軌跡,這個軌跡可以推測出消費者的消費偏好和習慣。在美國,移動設備位置信息的商業化較為成熟,GPS數據正在幫助很多企業進行數據變現,提高社會運營效率。在中國,移動大數據的商業應用剛剛開始,在房地產業、零售行業、金融行業、市場分析等領域取得了一些效果。移動大數據中的位置信息代表了用戶軌跡,商業應用較早。2014年,美國移動設備位置信息的市場規模接近1000億美金。但中國移動設備位置信息的商業應用才剛剛開始。目前主要的應用在互聯網金融的反欺詐領域。

  線上的欺詐行為具有較高的隱蔽性,很難識別和偵測。P2P貸款用戶很大一部分來源于線上,因此惡意欺詐事件發生在線上的風險遠遠大于線下。中國的很多數據處于封閉狀態,P2P公司在客戶真實信息驗證方面面臨較大的挑戰。

  移動大數據可以驗證P2P客戶的居住地點,例如某個客戶在利用手機申請貸款時,填寫自己居住地是上海。但是P2P企業依據其提供的手機設備信息,發現其過去三個月從來沒有居住在上海,這個人提交的信息可能是假信息,發生惡意欺詐的風險較高。移動設備的位置信息可以辨識出設備持有人的居住地點,幫助P2P公司驗證貸款申請人的居住地。

  借款用戶的工作單位是用戶還款能力的強相關信息,具有高薪工作的用戶,其貸款信用違約率較低。這些客戶成為很多貸款平臺積極爭取的客戶,也是惡意欺詐團伙主要假冒的客戶。

  某個用戶在申請貸款時,如果聲明自己是工作在上海陸家嘴金融企業的高薪人士,其貸款審批會很快并且額度也會較高。但是P2P公司利用移動大數據,發現這個用戶在過去的三個月里面,從來沒有出現在陸家嘴,大多數時間在城鄉結合處活動,那么這個用戶惡意欺詐的可能性就較大。

  移動大數據可以幫助P2P公司在一定程度上來驗證貸款用戶真實工作地點,降低犯罪分子利用高薪工作進行惡意欺詐的風險。

  P2P企業可以利用移動設備的位置信息,了解過去3個月用戶的行為軌跡。如果某個用戶經常在半夜2點出現在酒吧等危險區域,并且經常有飆車行為,這個客戶定義成高風險客戶的概率就較高。移動App的使用習慣和某些高風險App也可以幫助P2P企業識別出用戶的高風險行為。如果用戶經常在半夜2點頻繁使用App,其成為高風險客戶的概率就較大。

  移動大數據在預防互聯網惡意欺詐和高風險客戶識別方面,已經有了成熟的應用場景。前海征信、宜信、聚信立、閃銀已經開始利用TalkingData的數據,預防互聯網惡意欺詐和識別高風險客戶,并取得了較好的效果。移動大數據應用場景正在被逐步挖掘出來,未來移動大數商業應用將更加廣闊。

  用戶畫像是大數據商業應用的重要領域,其實并沒有多么復雜,只要掌握用戶畫像的原則和方法,以及實施步驟。結合金融企業的業務場景,用戶畫像可以幫助金融企業創造商業價值,實現大數據直接變現。


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  聯系人:李老師 13911249815

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